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    通知公告

    陜西省果業中心 浙江網商銀行股份有限公司 關于開展“陜果貸”金融產品試點的通知

    發布時間:2021-11-11 16:59:39 作者:陜西省果業中心
      各市(區)果業中心:
      為認真貫徹落實國家關于金融服務支持中小微企業健康發展的決策部署和《陜西省金融支持新型農業經營主體發展實施細則》(西銀發〔2021〕105號)精神,有效緩解我省涉果經營主體“融資難”、“融資貴”和“融資慢”問題,支持果業產業發展,陜西省果業中心和浙江網商銀行股份有限公司(以下簡稱“網商銀行”)決定聯合開展“陜果貸”金融產品試點,現將有關事項通知如下。
      一、“陜果貸”金融產品詳情
     。ㄒ唬┊a品名稱:“陜果貸”金融產品。
     。ǘ┓⻊諏ο螅喝√O果、獼猴桃等水果產業全產業鏈經營主體,包括農戶、種植大戶、家庭農場、農民合作社、農業社會化服務組織、小微果業企業等農業適度規模經營主體或其實際控制人、法定代表人(以下統稱“產業客戶”)。
      1.種植者(戶):以普通農戶、種植大戶、家庭農場、合作社為主,通過經營主體的水果類農業保險、流轉合同、種植果樹類型、面積、農機補貼、土地補貼等信息,結合衛星識別和多重數據校驗確認主體身份,提供授信。
      2.收儲企業:企業注冊地在陜西省,且實際經營水果的收購、儲存、銷售、初加工和深加工等業務,企業提供其資質、流水、票據、冷庫、生產線等經營信息,網商銀行結合經營主體開票信息和其他多重數據共同校驗,為企業授信。
     。ㄈ┊a品形態:對普通農戶采用“310”模式,即3分鐘申貸,1秒鐘放款,0人工介入;對大戶采用擔保公司盡調,網商銀行放款模式。
     。ㄋ模┊a品要素:單筆貸款額度在1萬元(含)-500(含)萬元(循環貸),分類說明如下:
      1.普通農戶:額度范圍1萬元(含)至30萬元(含);
      2.家庭農場、種植大戶:額度范圍10萬元(含)50萬元(含);
      3.專業合作社、社會化服務組織:額度范圍10萬元(含)至100萬元(含);
      4.收儲企業、生產加工型企業、電商銷售服務主體:額度范圍10萬元(含)至500萬元(含)。
     。ㄎ澹┵J款期限:最長24個月;授信期限不短于6個月。
     。┤谫Y成本:普通農戶(個人)年綜合融資成本不超過10%,家庭農場、合作社、收儲主體年綜合融資成本不超過8%。
      二、業務流程
     。ㄒ唬┦占畔。一是各市縣(區)果業中心收集涉果經營主體信息,如合作社、家庭農場、倉儲保鮮冷鏈設施補貼、農機補貼、農業保險補貼信息,并推送給網商銀行;二是網商銀行挖掘收集其系統內部信息;三是當地擔保機構提供盡調的信息。
     。ǘ┥暾堎J款。需要資金的產業客戶通過“支付寶”APP申請貸款。
     。ㄈ⿲徍耸谛。網商銀行使用產業客戶相關信息,給予產業客戶授信基礎額度。
     。ㄋ模┦褂秘浛。產業客戶自行通過“支付寶”APP提款。
     。ㄎ澹┵J款償還。產業客戶通過“支付寶”APP還款。
      三、保障措施
     。ㄒ唬┟鞔_責任分工。果業、網商銀行及相關金融擔保機構分工負責,加強協作,密切配合,聚力推動“陜果貸”金融產品落地落實。各級果業中心要主動對接網商銀行,向其提供涉果經營主體信息,推薦產業客戶,協調當地擔保機構與網商銀行開展銀擔合作。網商銀行針對果業行業資金需求特點,不斷完善金融服務方式和內容,加大對涉果經營主體的資金支持力度。相關金融擔保機構應對網商銀行推薦的產業客戶見單即保,深入開展線下產業客戶的盡調,確保信息詳實準確。
     。ǘ┕芸刭Y金風險。網商銀行與擔保機構根據金融資金風險管控的要求,結合果業產業特點和產業客戶信息,科學構建“陜果貸”金融產品風控模型,有效管控貸款風險,建立銀擔風險分擔機制。
     。ㄈ⿵娀麄魍茝V。各級果業中心要利用各種媒介宣傳推廣“陜果貸”金融產品。網商銀行利用自身生態資源進行宣傳推廣,開展在線推廣活動,如發送“30天免息券”、“打折券”,對客戶增額降息。
     。ㄋ模┕蚕頂祿畔。果業、網商銀行及相關金融擔保機構要依法依規使用產業客戶信息、資金借用信息等,確保數據信息安全。每半年對“陜果貸”金融產品數據進行分析,加強數據共享應用,使金融更好賦能果業產業發展。
      各地在試點過程中應注意總結經驗,發現問題,并及時上報省果業中心。
      附件:1.網商銀行在陜涉農金融服務情況
      2.“陜果貸”客戶盡調信息表
      陜西省果業中心     浙江網商銀行股份有限公司
      2021年11月日
     。撓等耍宏兾魇」麡I中心徐梅029-86194927,13991230016;網商銀行毛燕平13588087234)
      附件1
      網商銀行在陜涉農金融服務情況
      浙江網商銀行股份有限公司(以下簡稱“網商銀行”)成立于2015年6月,是中國銀保監會批準成立的首批5家民營銀行之一。自成立以來,一直將普惠金融作為自身使命,希望利用互聯網的數據、技術和渠道創新,幫助解決小微企業、個人創業者融資難融資貴、農村金融服務匱乏等難題,促進實體經濟發展。網商銀行也是中國第一家將核心業務系統架構在金融云上的銀行;诮鹑谠朴嬎闫脚_,擁有處理高并發金融交易、海量大數據和彈性擴容的能力,可以利用互聯網和大數據的優勢,給更多小微企業和個人創業者提供金融服務。截至2020年年底,網商銀行累計服務小微企業和個人經營者3507萬戶。
      同時,網商銀行勇于承擔社會責任,積極投身“三農”,開展涉農金融服務,大力支持陜西農業農村經濟發展,助力脫貧攻堅和鄉村振興,取得明顯成效。
      一是數字化普惠金融積極推進。截至2021年9月30日,網商銀行與陜西所有縣(區)簽約數字化普惠金融項目,其中已上線運營90個區縣,共計可服務涉農人數超380萬人,授信總額超700多億元,累計為85多萬農戶發放貸款超600億元,當前余額超93億,余額服務客戶人數近41萬人。
      二是數字化特色產業金融啟動實施。2021年6月網商銀行在陜西啟動實施蘋果和獼猴桃特色產業項目,截至2021年9月30日,為28萬蘋果產業經營者授信32.21億元,其中一產占比超90%,已有3萬用戶支用,當前余額3.35億元。為獼猴桃4.08萬經營者授信8億元,其中一產占比75%,已有0.56萬戶支用,當前余額1億元。
      三是支持農業金融的風險共擔機制初步建立。2021年8月31日,網商銀行與西安市投融資擔保公司開展批量貸款擔保合作,主要服務小微企業和三農客戶,目前累計擔?蛻8000多戶,累計擔保金額超4億元。今年9月,網商銀行與陜西農業信貸融資擔保有限公司簽訂了涉農批量貸款擔保合同,10月23日上線開展擔保業務。